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Banques en ligne : gérez votre compte autrement !
Avec le boom Internet, mêmes les banques ont dû s’y mettre ! Elles ont désormais toutes pignon sur Web, ce qui vous permet à vous, clients, d’effectuer vos transactions depuis votre domicile ou même depuis votre lieu d’études, et surtout, à tout moment du jour ou de la nuit. Mode d’emploi...
La banque en ligne : un outil de gestion en temps réel
Vous n’avez pas le temps de passer à votre banque pour effectuer une opération ? Les horaires ne correspondent pas toujours à vos disponibilités, votre agence n’est ouverte que quand vous êtes en cours… Les services de votre banque en ligne vous permettent de gagner du temps en effectuant vos opérations quand vous le souhaitez. Il vous suffit d’avoir votre identifiant et votre mot de passe sous la main, ou mieux, dans la tête et de vous connecter.
Le service le plus important est la consultation de vos comptes. Vous pouvez suivre à tout moment vos dépenses et vos rentrées d’argent. Vous souhaitez savoir si vous avez bien reçu votre salaire ou si votre dernier achat effectué par carte bancaire a déjà été débité ? Fini le temps de la paperasse qui vous dissuadait de suivre vos comptes : un clic, et tout devient limpide !
Vous pouvez aussi commander un chéquier, imprimer un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), effectuer un changement d’adresse, faire opposition suite à la perte ou au vol de votre chéquier ou de votre carte bancaire, ou encore mettre en place un virement depuis votre compte vers un autre compte domicilié en France. Ces virements peuvent être ponctuels, ou permanents, c’est-à-dire se renouvelant selon une périodicité fixe et régulière.
Sur certains sites, vous pouvez consulter un simulateur de prêt qui vous aidera à choisir votre prêt étudiant, votre crédit automobile ou votre crédit à la consommation…
Les mots d’ordre : simplicité et sécurité
Les logiciels de banque en ligne sont généralement très simples d’utilisation et vous garantissent une sécurité optimale. Grâce à votre login et votre mot de passe, personne d’autre que vous ne peut accéder à votre compte en ligne. Pensez donc à les conserver dans un endroit secret, ou apprenez-les par cœur afin qu’aucune personne mal intentionnée ne puisse obtenir des infos sur vos finances ou pire, effectuer une opération à votre place… Faites aussi attention à ne pas vous trompez en vous identifiant : si vous rentrez un login ou un mot de passe erronés plusieurs fois de suite, votre accès sera bloqué et vous serez obligé de contacter votre banque.
Les sessions s’ouvrent pour une durée limitée : une fois connecté, vous ne restez pas identifié ad vitam eternam, le logiciel vous déconnecte automatiquement au bout de quelques minutes d’inactivité. Il existe de nombreux protocoles de sécurité mis en place par les banques afin qu’aucune information ne puisse être obtenue par un logiciel espion ou par un pirate du Web… Pour plus d’infos consultez directement le site de votre banque ou votre conseiller.
“Banques concrètes” vs “banques virtuelles”
Si toutes les banques dites classiques (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Postale, Crédit Lyonnais, Société Générale, CIC, BNP Paribas, Crédit Mutuel…) possèdent un site Internet sur lequel vous pouvez gérer vos sous, elles ont désormais de la concurrence avec les banques « nouvelle génération » ou 100% web. Ces banques se sont multipliées grâce à l’avènement de l’ère Internet, mais bon nombre d’entre elles n’ont pas tenu le coup… Cependant, il en reste quelques une, devenues des valeurs sûres : Monabanq, Boursorama Banque, ING Direct… Cette dernière ne propose d’ailleurs pas de compte courant mais uniquement des livrets d’épargne, des SICAV et des assurances vie que vous pouvez alimenter grâce à un compte domicilié dans une autre banque.
Combien ça coûte ?
Quelles banques vous proposent les tarifs plus avantageux ? Voici un petit tour d’horizon des différentes formules. Les banques classiques proposent toutes des offres consacrées aux moins de 25 ans, contrairement aux banques en ligne qui ne se sont pas encore spécialement intéressées aux jeunes. Toutes comprennent un compte courant, un chéquier, une carte bleue, un accès à votre compte sur Internet. Les formules spéciales jeunes comportent aussi des facilités de caisses ou des exonérations d’agios en cas de découvert.
• Boursorama Banque => Boursorama Essentiel +, gratuit si vous dépensez plus de 500 € par mois, 3,25 € mensuels si vous dépensez moins de 500 € par mois. Le compte est rémunéré.
• Le Crédit Lyonnais (LCL) => Formule Zen Etudiant, entre 1€ et 1,5 € par mois selon la carte. Si votre école est partenaire de LCL, vous pouvez souscrire à la formule Zen Etudiant Spécial Partenariat qui vous donne accès à des conditions encore plus avantageuses, notamment en ce qui concerne les tarifs : la 1e année de souscription est gratuite, comptez ensuite 1,5 € par mois.
• Monabanq => Compte Monabanq, à partir de 2 € par mois pour une carte bleue nationale.
• BNP Paribas => Esprit Libre Initiative entre 2,10 € et 3,10 € selon la carte choisie.
• Crédit Agricole => Compte Service Mozaïc + pour 2,25 € par mois.
• CIC => Formule Parcours J à 2,5 € par mois si vous souscrivez par le Web.
• La Banque Postale => Bagoo, entre 8,45 € et 12,40 € par trimestre selon la carte choisie. (Cela correspond à des tarifs allant d’environ 2,8 € à 4.1 € par mois)
• Crédit Mutuel => Eurocompte VIP à partir de 3,17 € par mois.
• Caisse d’Epargne => Forfait Satellis Essentiel ½ Tarif à 3,20 € par mois. Ce compte est rémunéré.
• Société Générale => Pack Jeune à 4,30 € par mois. Ce pack comprend la mise en opposition de votre carte en cas de vol ou de perte et sa re-fabrication gratuites.
Même si elle ne propose pas d’offre jeune, Boursorama Banque est donc la moins chère de toute puisque le forfait est gratuit à condition que vous soyez très dépensier. Si ce n’est pas le cas, la Formule Zen Etudiant du Crédit Lyonnais vous permettra d’économiser sur votre forfait. A vous de comparer les critères qui vous intéressent plus particulièrement, les forfaits les plus chers étant ceux qui présentent de meilleures conditions telles que la rémunération ou la mise en opposition gratuite…
Sites :
• Banque Postale : www.labanquepostale.fr
• BNP Paribas : www.bnpparibas.net
• Boursorama Banque : www.boursorama.com/banque-en-ligne
• Caisse d’Epargne : www.caisse-epargne.fr
• CIC : www.cic.fr
• Crédit Agricole : www.credit-agricole.fr
• Crédit Lyonnais (LCL) : www.lcl.com
• Crédit Mutuel : www.creditmutuel.fr
• ING Direct : www.ingdirect.fr
• Monabanq : www.monabanq.com
• Société Générale : www.societegenerale.fr
La banque en ligne : un outil de gestion en temps réel
Vous n’avez pas le temps de passer à votre banque pour effectuer une opération ? Les horaires ne correspondent pas toujours à vos disponibilités, votre agence n’est ouverte que quand vous êtes en cours… Les services de votre banque en ligne vous permettent de gagner du temps en effectuant vos opérations quand vous le souhaitez. Il vous suffit d’avoir votre identifiant et votre mot de passe sous la main, ou mieux, dans la tête et de vous connecter.
Le service le plus important est la consultation de vos comptes. Vous pouvez suivre à tout moment vos dépenses et vos rentrées d’argent. Vous souhaitez savoir si vous avez bien reçu votre salaire ou si votre dernier achat effectué par carte bancaire a déjà été débité ? Fini le temps de la paperasse qui vous dissuadait de suivre vos comptes : un clic, et tout devient limpide !
Vous pouvez aussi commander un chéquier, imprimer un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), effectuer un changement d’adresse, faire opposition suite à la perte ou au vol de votre chéquier ou de votre carte bancaire, ou encore mettre en place un virement depuis votre compte vers un autre compte domicilié en France. Ces virements peuvent être ponctuels, ou permanents, c’est-à-dire se renouvelant selon une périodicité fixe et régulière.
Sur certains sites, vous pouvez consulter un simulateur de prêt qui vous aidera à choisir votre prêt étudiant, votre crédit automobile ou votre crédit à la consommation…
Les mots d’ordre : simplicité et sécurité
Les logiciels de banque en ligne sont généralement très simples d’utilisation et vous garantissent une sécurité optimale. Grâce à votre login et votre mot de passe, personne d’autre que vous ne peut accéder à votre compte en ligne. Pensez donc à les conserver dans un endroit secret, ou apprenez-les par cœur afin qu’aucune personne mal intentionnée ne puisse obtenir des infos sur vos finances ou pire, effectuer une opération à votre place… Faites aussi attention à ne pas vous trompez en vous identifiant : si vous rentrez un login ou un mot de passe erronés plusieurs fois de suite, votre accès sera bloqué et vous serez obligé de contacter votre banque.
Les sessions s’ouvrent pour une durée limitée : une fois connecté, vous ne restez pas identifié ad vitam eternam, le logiciel vous déconnecte automatiquement au bout de quelques minutes d’inactivité. Il existe de nombreux protocoles de sécurité mis en place par les banques afin qu’aucune information ne puisse être obtenue par un logiciel espion ou par un pirate du Web… Pour plus d’infos consultez directement le site de votre banque ou votre conseiller.
“Banques concrètes” vs “banques virtuelles”
Si toutes les banques dites classiques (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Postale, Crédit Lyonnais, Société Générale, CIC, BNP Paribas, Crédit Mutuel…) possèdent un site Internet sur lequel vous pouvez gérer vos sous, elles ont désormais de la concurrence avec les banques « nouvelle génération » ou 100% web. Ces banques se sont multipliées grâce à l’avènement de l’ère Internet, mais bon nombre d’entre elles n’ont pas tenu le coup… Cependant, il en reste quelques une, devenues des valeurs sûres : Monabanq, Boursorama Banque, ING Direct… Cette dernière ne propose d’ailleurs pas de compte courant mais uniquement des livrets d’épargne, des SICAV et des assurances vie que vous pouvez alimenter grâce à un compte domicilié dans une autre banque.
Combien ça coûte ?
Quelles banques vous proposent les tarifs plus avantageux ? Voici un petit tour d’horizon des différentes formules. Les banques classiques proposent toutes des offres consacrées aux moins de 25 ans, contrairement aux banques en ligne qui ne se sont pas encore spécialement intéressées aux jeunes. Toutes comprennent un compte courant, un chéquier, une carte bleue, un accès à votre compte sur Internet. Les formules spéciales jeunes comportent aussi des facilités de caisses ou des exonérations d’agios en cas de découvert.
• Boursorama Banque => Boursorama Essentiel +, gratuit si vous dépensez plus de 500 € par mois, 3,25 € mensuels si vous dépensez moins de 500 € par mois. Le compte est rémunéré.
• Le Crédit Lyonnais (LCL) => Formule Zen Etudiant, entre 1€ et 1,5 € par mois selon la carte. Si votre école est partenaire de LCL, vous pouvez souscrire à la formule Zen Etudiant Spécial Partenariat qui vous donne accès à des conditions encore plus avantageuses, notamment en ce qui concerne les tarifs : la 1e année de souscription est gratuite, comptez ensuite 1,5 € par mois.
• Monabanq => Compte Monabanq, à partir de 2 € par mois pour une carte bleue nationale.
• BNP Paribas => Esprit Libre Initiative entre 2,10 € et 3,10 € selon la carte choisie.
• Crédit Agricole => Compte Service Mozaïc + pour 2,25 € par mois.
• CIC => Formule Parcours J à 2,5 € par mois si vous souscrivez par le Web.
• La Banque Postale => Bagoo, entre 8,45 € et 12,40 € par trimestre selon la carte choisie. (Cela correspond à des tarifs allant d’environ 2,8 € à 4.1 € par mois)
• Crédit Mutuel => Eurocompte VIP à partir de 3,17 € par mois.
• Caisse d’Epargne => Forfait Satellis Essentiel ½ Tarif à 3,20 € par mois. Ce compte est rémunéré.
• Société Générale => Pack Jeune à 4,30 € par mois. Ce pack comprend la mise en opposition de votre carte en cas de vol ou de perte et sa re-fabrication gratuites.
Même si elle ne propose pas d’offre jeune, Boursorama Banque est donc la moins chère de toute puisque le forfait est gratuit à condition que vous soyez très dépensier. Si ce n’est pas le cas, la Formule Zen Etudiant du Crédit Lyonnais vous permettra d’économiser sur votre forfait. A vous de comparer les critères qui vous intéressent plus particulièrement, les forfaits les plus chers étant ceux qui présentent de meilleures conditions telles que la rémunération ou la mise en opposition gratuite…
Sites :
• Banque Postale : www.labanquepostale.fr
• BNP Paribas : www.bnpparibas.net
• Boursorama Banque : www.boursorama.com/banque-en-ligne
• Caisse d’Epargne : www.caisse-epargne.fr
• CIC : www.cic.fr
• Crédit Agricole : www.credit-agricole.fr
• Crédit Lyonnais (LCL) : www.lcl.com
• Crédit Mutuel : www.creditmutuel.fr
• ING Direct : www.ingdirect.fr
• Monabanq : www.monabanq.com
• Société Générale : www.societegenerale.fr
